Hier vindt u de belangrijkste verschillen tussen pensioen en lijfrente op een rij

Overdragen van andere pensioenen
Heeft u bij eerdere werkgevers pensioenen opgebouwd, dan kunt u deze overdragen naar uw pensioenverzekering bij a.s.r. Of dit verstandig is, hangt overigens af van de aard en vorm van deze opgebouwde pensioenen. U kunt dit niet overdragen naar de lijfrenterekening bij Bright Pensioen.
Eenmalige en maandelijkse administratieve en fiscale gevolgen van uw keuze
U spaart voor een concreet doel, namelijk een inkomen voor straks. Vanwege dit doel zijn de premies onder voorwaarden fiscaal aftrekbaar: Uw werkgever betaalt de pensioenpremie direct aan a.s.r. en verrekent de pensioenpremie met uw maandelijkse bruto loon. Hiermee ontvangt u automatisch maandelijks het fiscale voordeel. En hoeft u hiermee niets meer te doen bij uw aangifte Inkomstenbelasting.

Kiest u voor de lijfrentevariant bij Bright Pensioen dan betaalt u loonbelasting over de bijdrage, dit ziet u terug op uw loonstrook. U ontvangt dus minder nettoloon. Deze bijdrage betaalt uw werkgever namens u aan Bright Pensioen. U doet ieder jaar aangifte Inkomstenbelasting en dan krijgt u het belastingvoordeel achteraf terug van de belastingdienst.

Let op: als u parttime werkt, dan bestaat de mogelijkheid dat u bij de keuze voor de lijfrenterekening bij Bright Pensioen niet het volledige oudedagsbudget in aftrek kan brengen bij uw aangifte Inkomstenbelasting. Wilt u berekenen hoe veel u in aftrek kan brengen, dan kunt u dit berekenen met de rekenhulp op de website van de Belastingdienst of vraag advies aan uw persoonlijke financieel adviseur.

Extra inleggen voor straks
Extra inleggen op uw pensioenverzekering bij a.s.r. loopt via uw brutoloon. Uw aanvullende inleg houdt uw werkgever in op uw brutoloon en draagt dit bedrag af namens u aan a.s.r. Meer informatie over het extra inleggen als u kiest voor de pensioenverzekering bij a.s.r. krijgt u via HR.

Kiest u voor de lijfrenterekening bij Bright Pensioen dan moet u dit zelf regelen. Dit gaat buiten uw werkgever om. U krijgt dan een tweede lijfrenterekening waarop u uw eigen inleg stort. Deze extra inleg is onder voorwaarden aftrekbaar als u jaarlijks aangifte Inkomstenbelasting doet. Hoeveel u in aftrek kan brengen kunt u berekenen met de rekenhulp op de website van de Belastingdienst of vraag advies aan uw financieel adviseur.

Als u stopt met werken bij Broad Horizon
Gaat u uit dienst, dan stopt de betaling door Broad Horizon. Heeft u gekozen voor de lijfrenterekening bij Bright Pensioen, dan kunt u individueel doorsparen met belastingaftrek mits u inkomen heeft. Gaat u vervolgens deelnemen aan een andere pensioenregeling, dan kan dat invloed hebben op de aftrekruimte van uw eigen inleg.

Kiest u voor de pensioenverzekering via a.s.r. dan kunt u niet individueel doorsparen als u uit dienst gaat. U kunt de waarde van pensioenverzekering overigens wel overdragen naar de pensioenregeling van uw nieuwe werkgever. Dat kan niet met de lijfrenterekening bij Bright Pensioen.

Wat gebeurt er als u overlijdt of met pensioen gaat
Zodra u een uitkering krijgt uit de pensioenverzekering, is deze uitkering in de regel altijd levenslang. Wel heeft u veel flexibiliteit. U kunt bijvoorbeeld er voor kiezen om met het kapitaal in uw pensioenverzekering te blijven beleggen, ook al krijgt u een uitkering uit deze oudedagsvoorziening. Dat heet ook wel een variabele uitkering. Daarnaast kunt u in aanvang een hogere, of juist een lagere uitkering krijgen, afhankelijk van uw behoefte op dat moment.

Overlijdt u nadat u met pensioen bent gegaan, dan krijgt uw partner een levenslang partnerpensioen. Heeft u geen partner op het moment dat u met pensioen gaat dan krijgt u een hogere uitkering. Overlijdt u daarna dan krijgt a.s.r. het geld.

Het kapitaal in uw pensioenverzekering vererft niet naar uw erfgenamen. A.s.r. betaalt u iedere maand wél een vergoeding in de vorm van een extra rendement, bovenop het beleggingsrendement in uw pensioenverzekering voor de kans dat zij uiteindelijk het resterende vermogen na uw overlijden ontvangen. Dit levert u dus uiteindelijk de kans op een hogere uitkering.

Een uitkering uit de lijfrenterekening biedt u ook veel flexibiliteit. U kunt uw pensioenvermogen op de lijfrenterekening in 20 jaar opnemen, of zelfs in een kortere periode. Overlijdt u , dan vererft uw oudedagsvoorziening naar uw erfgenamen. Uw nabestaanden zijn niet per definitie uw erfgenamen. Dit regelt u in uw testament, laat u hierover informeren door een notaris. Bright Pensioen betaalt u geen maandelijkse extra vergoeding.

Invloed op de beleggingen
Heeft u geen verstand van beleggen maar wilt u de beleggingen wel afstemmen op uw persoonlijke situatie, dan kiest u voor a.s.r. U vult uw risicoprofiel in en a.s.r. adviseert u aan de hand van uw risicoprofiel in welk beleggingsprofiel (life cycle) u uw budget het beste kan beleggen. Bij Bright Pensioen heeft u geen beleggingskeuze. Uw inleg wordt altijd in hetzelfde beleggingsprofiel (life cycle) belegt. U kunt de beleggingen niet afstemmen op uw persoonlijke situatie..

Kostenverschillen op een rij

Pensioenverzekering via a.s.r.Lijfrenterekening via Bright Pensioen
Eenmalige kostenGeen€ 100,-
Abonnementskosten per jaarGeen€ 150,-
Beleggingskosten per jaarCa 0,27% over het vermogen, afhankelijk van de leeftijdCa 0,20% over het vermogen afhankelijk van de leeftijd
Beheerkosten per jaar0,20% over het vermogenGeen
Aan- of verkoopkosten0%0,07% aankoop en 0,05% verkoop
Jaarlijkse aangifteGeenKosten voor de vaststelling lijfrenteruimte tenzij u dit zelf kunt via het aangifteprogramma

Beleggings- en beheerkosten 

Beleggings- en beheerkosten worden automatisch verrekend met het rendement op de beleggingen. Het rendement op uw beleggingen is altijd het netto rendement, dus nadat de genoemde kosten zijn verrekend. 

Abonnementskosten 

Abonnementskosten brengen de beide aanbieders apart in rekening. A.s.r. rekent geen abonnementskosten door aan deelnemers. Zij rekent uitsluitend belegging- en beheerkosten. Bright Pensioen brengt jaarlijks abonnementskosten in rekening bij de rekeninghouder. Echter, zolang u in dienst bent, betaalt Bright Horizon deze kosten. 

Bij een relatief kleine oudedagsvoorziening wegen vaste abonnementskosten relatief zwaar door. Neemt de omvang van de oudedagsvoorziening toe, dan gaan abonnementskosten minder zwaar drukken. Ze worden echter altijd apart in rekening gebracht. 

Als rekeninghouder bij Bright Pensioen ontvangt u certificaten van aandelen van Bright Pensioen. Voor meer informatie over de certificaten van aandelen vindt u op de website van Bright Pensioen.

Ook kunt u zelf door de pagina’s navigeren met onderstaande knoppen:

Inleiding

Wilt u terug naar de inleiding? Ga dan u terug via de knop hieronder.


Maandelijks budget

Wilt u meer informatie over de berekening van uw maandelijkse budget? Dan gaat u naar de volgende pagina.

Overeenkomsten en verschillen

Wil u meer informatie over de overeenkomsten en verschillen van pensioen en lijfrente, dan gaat u verder op deze pagina.

De Wizard

Bent u voldoende geïnformeerd en wilt u direct naar de wizard, dan gaat u naar deze pagina.

Kröller Boom is trotse partner van Söderberg & Partners. S&P is in Scandinavië marktleider en toonaangevend in innovatieve financiële analyse en advies.  Op deze wijze verstevigen wij de continuïteit van onze organisatie, kunnen wij doorgroeien in onze dienstverlening op het brede terrein van Risk Management, Corporate Risk en Human Capital en hebben wij de mogelijkheid om extra tooling in te zetten.